Cosa è contenuto nella documentazione contrattuale e precontrattuale da consegnare al cliente?
Domanda di: Dr. Laura Giuliani | Ultimo aggiornamento: 19 luglio 2022Valutazione: 4.6/5 (68 voti)
Il Fascicolo informativo contiene esclusivamente i seguenti documenti precontrattuali e contrattuali: a) Nota informativa, comprensiva del glossario; b) Condizioni di assicurazione; c) Modulo di proposta, ove previsto.
Quali documenti è necessario consegnare al cliente in fase precontrattuale?
nella fase precontrattuale, quella cioè che precede la sottoscrizione del contratto, prevedendo nello specifico la consegna al cliente del documento sui diritti del cliente e del foglio informativo contenente l'indicatore sintetico di costo (costo complessivo dell'operazione);
Cosa deve contenere il documento informativo precontrattuale aggiuntivo?
Il documento informativo precontrattuale aggiuntivo è destinato a raccogliere le informazioni integrative e complementari rispetto a quelle contenute nei documenti di base, per una conoscenza più approfondita del prodotto e per guidare il cliente verso una decisione informata su diritti e obblighi contrattuali.
Cosa dovrà contenere il nuovo Allegato 3 da consegnare alla clientela?
cognome e nome o ragione sociale b. Stato membro in cui l'intermediario è registrato c. indirizzo internet al quale è possibile consultare il Registro dello Stato membro d'origine in cui è iscritto l'intermediario d. indirizzo di residenza o sede legale o numero di registrazione nello Stato membro d'origine e.
Quali sono i 3 documenti del sistema informativo precontrattuale?
A tal fine è stato predisposto un sistema informativo precontrattuale omogeneo per i rami vita e danni imperniato sulla redazione di tre documenti precontrattuali standard di base: a) l'IPID per i prodotti danni (previsto dalla normativa UE); b) il DIP Vita per i prodotti vita di “puro rischio” (previsto dal CAP come ...
IVASS e informativa precontrattuale
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Come si compone il set informativo?
Innanzitutto, il fascicolo informativo è stato rinominato in set informativo. Si tratta di quei documenti che vengono consegnati al cliente prima della stipula del contratto affinché possa capire le caratteristiche principali del prodotto assicurativo.
Quali documenti rilevano gli IBIPs?
Per i prodotti IBIPs, insieme al DIP riceverete anche il KID (Key Information Document) un documento informativo sui prodotti, definito a livello europeo in maniera identica per tutti i PRIIPs.
Cosa contiene il nuovo Allegato 3?
L'allegato 3, infatti, deve fornire eventuali conflitti di interesse, indicazioni delle imprese di distribuzione con cui il distributore ha rapporti di affari, tutele per il consumatore.
Come sono definite le informazioni riportate nell'allegato 3?
L'allegato 3 viene denominato “Informativa sul distributore”
Quali documenti i distributori devono consegnare in caso di promozione e collocamento a distanza?
Nel caso di offerta fuori sede o nel caso in cui la fase precontrattuale si svolga mediante tecniche di comunicazione a distanza, è obbligo del distributore consegnare o trasmettere all'assicurato il presente documento prima della sottoscrizione della proposta o, qualora non prevista, del contratto di assicurazione.
Quali sono le informazioni che necessariamente devono essere presenti nella prima pagina del Dip aggiuntivo IBIP?
Sulla prima pagina in alto, immediatamente dopo l'intestazione «Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti assicurativi danni (DIP aggiuntivo Danni) o Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti assicurativi R.C. auto (DIP aggiuntivo R.C. auto)», sono riportati: a) il nome dell' ...
Cosa devono contenere il Dip vita e il Dip aggiuntivo vita?
Il DIP Vita contiene informazioni essenziali sul prodotto, quali, ad esempio, quelle sulla tipologia di rischio assicurato, sulle principali esclusioni e sui limiti della copertura assicurativa, sulle modalità di pagamento del premio.
Cosa devono mettere a disposizione della clientela gli intermediari nella fase precontrattuale?
Gli intermediari mettono a disposizione dei clienti "fogli informativi" contenenti informazioni sull'intermediario, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche dell'operazione o del servizio offerto. È assicurata piena coerenza tra le informazioni riportate nei fogli informativi e i contenuti del contratto.
Quale documentazione deve essere consegnata al cliente nel caso di contratti che coprono grandi rischi?
Per i contratti che coprono i grandi rischi sono consegnate al cliente solo le condizioni di assicurazione.
Quale documentazione deve essere consegnata al cliente prima della conclusione del contratto?
n. 196/2003 (c.d. Codice della Privacy) e dal Codice del Consumo. Prima della conclusione del contratto, l'intermediario consegna al cliente, su sua richiesta, una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula; a scelta del cliente può essere consegnato il solo documento di sintesi (2).
Cosa contiene l'allegato 3 del regolamento IVASS numero 40?
L'allegato 3, infatti, deve fornire eventuali conflitti di interesse, indicazioni delle imprese di distribuzione con cui il distributore ha rapporti di affari, tutele per il consumatore.
Quali informazioni contiene l'allegato 4?
L'allegato 4 indica le informazioni da fornire al cliente, prima della conclusione di un contratto assicurativo, sull'intermediario che propone il contratto ed eventuali altri intermediari che hanno partecipato all'attività, sulle modalità di distribuzione e sui strumenti di tutela del contraente.
Cosa contiene il documento unico di rendicontazione?
Nel documento unico di rendicontazione l'impresa fornisce al contraente: a) importo dei costi e degli oneri, con specifica e separata indicazione del costo della distribuzione, non legati al verificarsi di un rischio di mercato sottostante, a carico dell'assicurato nell'anno di riferimento, oppure per i contratti unit ...
Cosa comprende il compenso percepito dall intermediario?
a) un onorario corrisposto direttamente dal cliente; b) una commissione inclusa nel premio assicurativo; c) altri tipi di compensi, compresi i benefici economici di qualsiasi tipo offerti o ricevuti in virtù dell'intermediazione effettuata; d) una combinazione dei compensi di cui alle lettere a), b) e c).
Quando va consegnato l'allegato 3?
Il distributore ha l'obbligo di consegnare al contraente il presente documento, prima della sottoscrizione della prima proposta o del primo contratto di assicurazione (fatto salvo si tratti di un contratto IBIP distribuito da intermediari iscritti nella sezione D del RUI), di metterlo a disposizione del pubblico nei ...
In quale allegato sono contenute le regole supplementari per la distribuzione dei prodotti di investimento assicurativi?
gli Allegati 3 e 4 sono stati rivisti e agli stessi sono stati aggiunti gli Allegati 4-bis “Informazioni sul prodotto d'investimento assicurativo” e 4-ter “Elenco delle regole di comportamento del distributore”.
Cosa viene identificato ai fini della verifica dell adeguatezza di un prodotto IBIPs?
la valutazione di appropriatezza (appropriateness test) ha la funzione di appurare che il cliente abbia compreso i rischi e la complessità insiti nell'investimento e che possa contare su una misura adeguata di esperienza e consapevolezza per farlo.
Chi vigila sugli IBIPs?
dall'altro l'IVASS, a cui è stata affidata la vigilanza sull'attività di distribuzione degli IBIPs compiuta direttamente dalle imprese di assicurazione o per il tramite di agenti e broker assicurativi; compito che ora è stato anche codificato, per mezzo del D. Lgs. n. 68/2018, all'art.
Come dimostra il distributore l avvenuta consegna dell informativa contrattuale?
In ogni caso, al fine di dimostrare l'avvenuta consegna dell'informativa, i distributori dovranno conservare un'apposita dichiarazione sottoscritta dal contraente o la prova di aver correttamente inviato la documentazione all'indirizzo email fornito.
Qual è il set informativo dei prodotti di investimento assicurativi?
L'informativa precontrattuale consisterà, pertanto, esclusivamente dal KID e dal DIP Aggiuntivo IBIP. Il set informativo completo sarà quindi consegnato al potenziale contraente prima della stipulazione della polizza.
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