Quali documenti è necessario consegnare al cliente in fase precontrattuale?
Domanda di: Brigitta Sartori | Ultimo aggiornamento: 19 luglio 2022Valutazione: 4.9/5 (42 voti)
nella fase precontrattuale, quella cioè che precede la sottoscrizione del contratto, prevedendo nello specifico la consegna al cliente del documento sui diritti del cliente e del foglio informativo contenente l'indicatore sintetico di costo (costo complessivo dell'operazione);
Cosa devono mettere a disposizione della clientela gli intermediari nella fase precontrattuale?
Gli intermediari mettono a disposizione dei clienti "fogli informativi" contenenti informazioni sull'intermediario, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche dell'operazione o del servizio offerto. È assicurata piena coerenza tra le informazioni riportate nei fogli informativi e i contenuti del contratto.
Quali sono i 3 documenti del sistema informativo precontrattuale?
A tal fine è stato predisposto un sistema informativo precontrattuale omogeneo per i rami vita e danni imperniato sulla redazione di tre documenti precontrattuali standard di base: a) l'IPID per i prodotti danni (previsto dalla normativa UE); b) il DIP Vita per i prodotti vita di “puro rischio” (previsto dal CAP come ...
Quali sono i documenti precontrattuali relativi al prodotto di investimento assicurativo la cui consegna al cliente è obbligatoria che contengono informazioni sul prodotto?
DIP (acronimo di Documento Informativo Precontrattuale) Danni o IPID (Insurance Product Information Document) è il documento informativo di base per i prodotti del ramo danni.
Cosa deve contenere il documento informativo precontrattuale aggiuntivo?
Il documento informativo precontrattuale aggiuntivo è destinato a raccogliere le informazioni integrative e complementari rispetto a quelle contenute nei documenti di base, per una conoscenza più approfondita del prodotto e per guidare il cliente verso una decisione informata su diritti e obblighi contrattuali.
Cliente e Acquirente
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Quali sono le informazioni che necessariamente devono essere presenti nella prima pagina del Dip aggiuntivo IBIP?
Sulla prima pagina in alto, immediatamente dopo l'intestazione «Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti assicurativi danni (DIP aggiuntivo Danni) o Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti assicurativi R.C. auto (DIP aggiuntivo R.C. auto)», sono riportati: a) il nome dell' ...
Cosa è contenuto nella documentazione contrattuale e precontrattuale?
Il Fascicolo informativo contiene esclusivamente i seguenti documenti precontrattuali e contrattuali: a) Nota informativa, comprensiva del glossario; b) Condizioni di assicurazione; c) Modulo di proposta, ove previsto.
Cosa costituisce informativa precontrattuale in ambito assicurativo?
L'informativa precontrattuale contiene tutte le informazioni che ogni assicurato deve conoscere prima di sottoscrivere un contratto assicurativo. Nell'informativa sono contenuti: Gli obblighi degli intermediari verso i contraenti. Le informazioni da fornire al contraente prima della stipula.
Quali sono gli IBIP?
Che cosa sono gli IBIPs
Il testo della Direttiva IDD definisce un IBIP come “un prodotto assicurativo che presenta una scadenza o un valore di riscatto, e in cui tale scadenza o valore di riscatto è esposto, in tutto o in parte, in modo diretto o indiretto, alle fluttuazioni del mercato”.
Quali sono i prodotti di investimento assicurativo IBIP?
Un prodotto di investimento assicurativo (c.d. IBIP - insurance based investment product) è definibile come "un prodotto assicurativo che presenta una scadenza o un valore di riscatto e in cui tale scadenza o valore di riscatto è esposto in tutto o in parte, in modo diretto o indiretto, alle fluttuazioni di mercato".
Come si compone il set informativo?
Innanzitutto, il fascicolo informativo è stato rinominato in set informativo. Si tratta di quei documenti che vengono consegnati al cliente prima della stipula del contratto affinché possa capire le caratteristiche principali del prodotto assicurativo.
Quale documento non può mancare nel sette informativo dei prodotti di investimento assicurativi?
dal 1° Gennaio 2019 il DIP Aggiuntivo IBIP (documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti di investimento assicurativo);
Quando è previsto il Dip aggiuntivo?
A partire dal prossimo 1° gennaio 2019, oltre a questi documenti, le imprese di assicurazione dovranno introdurre obbligatoriamente nell'informativa un ulteriore documento denominato DIP Aggiuntivo, il quale in base al ramo assicurativo di appartenenza prende forme e viene chiamato come segue: DIP Aggiuntivo Danni, DIP ...
Quale documentazione deve essere consegnata al cliente prima della conclusione del contratto?
n. 196/2003 (c.d. Codice della Privacy) e dal Codice del Consumo. Prima della conclusione del contratto, l'intermediario consegna al cliente, su sua richiesta, una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula; a scelta del cliente può essere consegnato il solo documento di sintesi (2).
Quali sono le informazioni minime che i fogli informativi devono riportare?
Nel documento vengono riportate le caratteristiche distintive del prodotto, i principali rischi connessi all'operazione, i costi e i rendimenti previsti e le principali clausole che andranno a integrare il contratto siglato tra la banca e il cliente.
Chi sono i clienti non consumatori?
A chi è rivolto
CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI Il si rivolge a clienti non consumatori (residenti e non residenti) che utilizzano per la propria attività economica o professionale.
Quali sono le polizze non IBIPs?
Rientrano in questa definizione i prodotti “Non-IBIPs” (ad esempio, RC Auto, polizza salute/infortuni, polizza casa) nonché le polizze vita puro rischio (ad esempio, la temporanea caso morte), comprese le polizze connesse a mutui e prestiti , e i prodotti previdenziali.
Quali sono le polizze ramo più rischiose?
Polizza Vita e livelli di rischio
Le polizze vita come prodotto di risparmio o investimento, invece, sono più rischiose e legate agli andamenti del mercato.
In quale mercato investe una gestione separata?
La Gestione Separata è una particolare gestione finanziaria, appositamente creata dalla Compagnia, nella quale vengono investiti i capitali dei Clienti che sottoscrivono una Polizza Vita Tradizionale, la tipologia di prodotti generalmente definita di "Ramo I".
Quale tra le seguenti è una novità introdotta dal Regolamento n 40 2018?
Modifiche alle Regole di comportamento, Organizzazione e tutela delle registrazioni telefoniche, Novità sui titoli per accedere all'attività distributiva., Informativa Precontrattuale: le novità.
Cosa ha proposto il provvedimento Ivass 97?
c) l'esposizione del diritto di recesso e riscatto dal contratto e dell'esistenza di eventuali garanzie e/o sistemi di protezione dei premi. A tal fine, è stato previsto l'obbligo di fornire l'informativa sui costi relativi alla valutazione periodica di adeguatezza dell'offerta al contraente.
Quale caratteristica descrive la dip?
I tre documenti – da presentarsi in modo rigoroso e senza alcuna contaminazione di natura pubblicitaria – devono, ovviamente, risultare perfettamente coordinati e condividono una medesima regola di fondo (già citata) improntata a chiarezza, semplicità di linguaggio ed esaustività dell'informazione.
Cosa sono i dip aggiuntivi?
Lo scopo del DIP Aggiuntivo è dare al cliente informazioni integrative sul prodotto. Il testo è diviso in sezioni per facilitarne la consultazione. Ciascuna sezione è contraddistinta da un'icona che ne rappresenta visivamente il contenuto.
Quando un dip può avere le icone in bianco e nero?
È data, tuttavia, facoltà di rappresentare in bianco e nero le icone quando il Documento Informativo Precontrattuale è stampato o fotocopiato, anch'esso, in bianco e nero.
Chi approva il dip?
Il documento di indirizzo alla progettazione (DIP) è redatto ed approvato dalla stazione appaltante prima dell'affidamento della redazione del progetto di fattibilità tecnica ed economica, oppure del documento di fattibilità delle alternative progettuali, ove previsto, sia in caso di progettazione interna, che di ...
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