Qual'è l'ordine corretto delle fasi che compongono il processo di product governance dei prodotti assicurativi?
Domanda di: Ivonne Lombardo | Ultimo aggiornamento: 6 agosto 2022Valutazione: 4.1/5 (45 voti)
Le imprese e gli intermediari che realizzano prodotti assicurativi devono predisporre una policy che preveda adeguati presidi nelle fasi di progettazione, controllo, revisione e distribuzione dei prodotti, volti a tutelare gli interessi e gli obiettivi dei clienti.
Quali sono i principali riferimenti normativi per l'attività di product governance?
La product governance trova il proprio fondamento normativo negli artt. 16, paragrafo 3, e 24, paragrafo 2, della MiFID II, nonché negli artt. 9 e 10 della direttiva delegata n.
Come è strutturato il processo di approvazione del prodotto?
Il processo di approvazione è articolato e comprende diverse fasi: a) specificare il cliente target per il prodotto; b) garantire che tutti i rischi connessi siano presi in considerazione; c) individuare una strategia distributiva coerente con il mercato target.
Qual è la funzione del processo di product governance?
L'obiettivo della Product Governance (POG) è quello di rafforzare la tutela dell'assicurato, garantendo la rispondenza del prodotto alle esigenze di un target predefinito di clientela sin dalla fase di lancio e design del prodotto stesso.
Quale normativa introduce obblighi di product governance in capo alle imprese di assicurazione e intermediari assicurativi?
97/2016 sulla distribuzione assicurativa (Insurance Distribution Directive, di seguito“IDD”) ha introdotto in capo alle imprese e agli intermediari che realizzano e distribuiscono prodotti assicurativi l'obbligo di adottare, gestire e controllare processi di “governo e controllo del prodotto” (“product oversight and ...
Introduzione alla Mifid2 - La Product Governance
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Che cosa prevede la Pog?
La Pog Produttore mira a disciplinare il processo di approvazione del prodotto, nonché ogni modifica significativa di un prodotto esistente, prima che sia commercializzato o distribuito.
Quali sono i requisiti richiesti ai produttori IVASS?
Il produttore è obbligato a identificare, con sufficiente grado di dettaglio, il mercato di riferimento in cui distribuire il prodotto assicurativo e le tipologie di clienti a cui il prodotto può, o meno, essere distribuito, adottando misure idonee affinchè la distribuzione venga effettuata solamente nel mercato ...
Quali sono i prodotti finanziari assicurativi?
I prodotti finanziario-assicurativi sono prodotti che, pur essendo normalmente denominati “polizze assicurative”, hanno natura prevalentemente finanziaria e appartenenti ai rami vita III e V dei prodotti assicurativi.
Cosa deve identificare l intermediario produttore nella fase di strutturazione del prodotto?
In particolare, l'ESMA nel Final Report[10] chiarisce che l'Intermediario Ideatore, nella fase di strutturazione del prodotto, deve identificare un potenziale mercato di riferimento per ciascun prodotto e specificare la tipologia di clienti per cui il prodotto sia compatibile avendo riguardo ai bisogni, alle ...
Chi adotta e applica procedure interne in fase di distribuzione?
117), che attribuisce alla Banca d'Italia il compito di emanare disposizioni attuative in materia di procedure organizzative e di controllo interno che gli intermediari adottano per assicurare la correttezza dei propri comportamenti in tutte le fasi della relazione con la clientela.
Quante sono le sezioni del Registro Unico degli Intermediari Assicurativi?
E' suddiviso in 6 sezioni: sezione A (agenti) sezione B (broker) sezione C (produttori diretti di imprese di assicurazione)
Cosa prevede la Pog introdotta con l IDD?
Attraverso specifiche disposizioni in materia di Product Oversight Governance (qui di seguito POG), l'IDD introduce nuovi requisiti relativi a procedure, funzioni e strategie che le compagnie dovranno elaborare per ideare e distribuire prodotti che: • soddisfino i requisiti di appartenenza ad uno o più Target Market; • ...
Come si chiama la categoria dei prodotti di investimento assicurativi?
Cos'è l'IBIPs? L'acronimo IBIPS significa Insurance-based Investment Products, ossia prodotti di investimento assicurativo. Sono definiti dalla direttiva IID (art. 2 par.
Quali sono gli obblighi imposti al Manufaktur?
Gli obblighi del Manufacturer si estendono anche dopo il collocamento del prodotto: devono essere previsti processi di monitoraggio periodici dei prodotti esistenti e, tramite un costante allineamento con i Distributor, valutate le soluzioni da intraprendere in caso di eventi che possono impattare i rischi o il ...
Chi identifica il target market?
I produttori o manufacturers sono gli emittenti dello strumento finanziario, essi sono tenuti a individuare, nell'ambito del processo di approvazione del prodotto, il mercato di riferimento (c.d. target market potenziale) di clienti finali per le cui esigenze, caratteristiche e obiettivi il prodotto è compatibile e a ...
Quali sono gli elementi minimi per l'individuazione del target market positivo?
Il Target Market Effettivo Positivo corrispondente alla categoria ESMA relativa alla classificazione della clientela viene individuato utilizzando le tipologie di cliente definite dalla normativa MiFID: • cliente retail; • cliente professionale; • controparte qualificate.
Quanti sono i rami assicurativi vita?
All'interno del Ramo Vita vi sono in particolare le seguenti tipologie contrattuali: Ramo I – assicurazioni sulla durata della vita umana; Ramo II – assicurazioni di nuzialità e natalità; Ramo III – assicurazioni sulla vita connesse con fondi di investimento o indici; Ramo IV – assicurazioni malattia a lungo termine; ...
Cos'è il dip?
DIP (acronimo di Documento Informativo Precontrattuale) Danni o IPID (Insurance Product Information Document) è il documento informativo di base per i prodotti del ramo danni.
Che cos'è il Demand & Needs test?
1 della IDD) prevede che, prima della conclusione di ogni contratto assicurativo, il distributore debba eseguire quello che comunemente si chiama il test fra le richieste e le esigenze del cliente (demands and needs test), ossia gli chieda quali siano i bisogni assicurativi che intende soddisfare e gli spieghi i ...
Chi è tenuto a redigere la relazione relativa alle verifiche effettuate sulla corretta definizione del mercato di riferimento?
La funzione di controllo di conformità alle norme degli intermediari di cui al comma 1 redige annualmente una relazione relativa alle verifiche effettuate sulla corretta definizione del mercato di riferimento effettivo e della strategia di distribuzione, nonché sulla correttezza ed efficacia dei meccanismi di ...
Cosa sono le gestioni separate assicurative?
COS'E' UNA GESTIONE SEPARATA. La Gestione Separata è una particolare gestione finanziaria, appositamente creata dalla Compagnia, nella quale vengono investiti i capitali dei Clienti che sottoscrivono una Polizza Vita Tradizionale, la tipologia di prodotti generalmente definita di "Ramo I".
Chi è tenuto a redigere la relazione legata alle verifiche effettuate circa la corretta definizione l'efficacia della procedura di approvazione e revisione dei prodotti assicurativi?
L'Ivass disciplina i requisiti di governo e controllo dei prodotti di investimento assicurativi.
Chi beneficia della procedura Pog?
Il quadro configurato dalla POG offre agli intermediari l'opportunità di avere un ruolo rilevante nella definizione delle politiche commerciali e distributive delle compagnie. Sono tre, secondo Debruyne, i punti chiave per agenti e broker.
Come funzionano gli investimenti assicurativi?
Quando investiamo mediante una polizza assicurativa, il cliente può decidere di versare in un'unica soluzione (premio unico), oppure una cifra periodica (premio ricorrente). L'ammontare di tutti i premi versati, al netto dei costi e delle imposte, costituisce il capitale investito.
Qual è l'obiettivo della IDD?
L'IDD si focalizza sull'esigenze del cliente, indirizzando i distributori assicurativi verso "un corretto comportamento", la semplificazione delle informazioni nei confronti dei clienti, un rafforzamento del sistema sanzionatorio.
Qual è il cognome di Billie Eilish?
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